È un pensiero comune che qualsiasi investimento sia finalizzato a massimizzare il rendimento del portafoglio, ma potresti stupirti scoprendo che non è sempre così.
È sicuramente vero in alcuni casi, ma non è una legge universale. La strategia ad oggi più usata ed efficace è la cosiddetta Goal Based Investing, letteralmente “investire basandosi sull’obiettivo”, che si concentra sul raggiungimento di obiettivi finanziari specifici.
Questo approccio personalizzato tiene conto delle esigenze individuali di ciascun investitore, come ad esempio la pensione, l’istruzione dei figli, l’acquisto di una casa o la creazione di un fondo di emergenza.
Invece di adottare un approccio standard, il Goal Based Investing mira a personalizzare la strategia di investimento in base agli obiettivi, al termine temporale e al livello di rischio desiderato da ciascun investitore.
Questo tipo di approccio può aiutare a mantenere la disciplina finanziaria nel lungo periodo e a evitare decisioni impulsive basate sulle oscillazioni del mercato.
Scopri come può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari con successo.
Come pianificare i tuoi investimenti in base agli obiettivi
Come ripeto spesso, definire gli obiettivi è il primo passo fondamentale nel planning finanziario. Conoscere i tuoi valori e la tua tolleranza al rischio permetterà di focalizzare gli investimenti in modo mirato.
L’idea di avere più denaro fa gola a tutti, inutile negarlo, ma quando si investe, elementi come gli obiettivi stabiliti e l’orizzonte temporale per raggiungerli sono più importanti.
Per questo, è fondamentale considerare la definizione degli obiettivi come punto di partenza per il piano di investimenti.
In questo contesto, la consulenza finanziaria svolge un ruolo chiave nell’ottimizzazione del profilo di rischio e nella ricerca dei rendimenti desiderati.
Definizione e approccio
Il Goal Based Investing è un approccio alla pianificazione finanziaria in cui gli investimenti sono strutturati per raggiungere obiettivi specifici. Questo approccio è personalizzato sull’individuo e sui suoi obiettivi di vita.
L’investitore e il consulente finanziario lavorano insieme per stabilire obiettivi chiari e definire un piano di investimento mirato a raggiungerli nel tempo previsto.
Questo processo coinvolge la valutazione dell’orizzonte temporale, della propensione al rischio e dei progetti di vita del cliente.
Una pianificazione finanziaria basata sugli obiettivi incoraggia una visione a lungo termine, favorendo così la concentrazione sui risultati desiderati anziché sulle fluttuazioni a breve termine del mercato.
Vantaggi dell’investimento basato sugli obiettivi
I vantaggi di questo approccio sono numerosi. Innanzitutto, aiuta a mantenere la chiarezza sui propri obiettivi finanziari e ad adottare decisioni di investimento consapevoli.
Soprattutto nel caso degli investimenti a lungo termine, infatti, è molto comune farsi prendere dal panico non appena si notano fluttuazioni al ribasso e correre a disinvestire.
A questo proposito, ti consiglio di approfondire il tema nel mio articolo Quando conviene disinvestire?
Quando il focus resta sui progetti di vita, infatti, la motivazione resta alta e aiuta a evitare decisioni dettate dall’impulso emotivo.
Una pianificazione basata su valori e obiettivi a lungo termine aiuta a stabilire una strategia personalizzata e coerente con le proprie esigenze e priorità.
Combattere l’impulso di prendere decisioni emotive
Quando ci si approccia al mondo degli investimenti, non dico che le emozioni debbano essere totalmente messe da parte, ma sicuramente non devono essere alla guida delle decisioni.
Le scelte che fai dovrebbero essere ben ponderate: sicuramente l’emozione legata alla realizzazione di un obiettivo importante come l’acquisto di una casa o il pagamento degli studi per i figli può essere un motore decisivo, ma le valutazioni successive dovranno basarsi su dati tangibili.
Una parte importante del planning finanziario è la personalizzazione del profilo di rischio, che tiene conto delle tue preferenze e della tua situazione attuale.
I mercati finanziari possono essere imprevedibili, ma è possibile ridurre i rischi associati agli asset investendo in modo oculato e diversificato.
Come ottenere consulenza finanziaria per l’investimento basato sugli obiettivi
Fare in autonomia tutta la pianificazione necessaria a raggiungere i propri obiettivi può essere difficile, anche se si hanno conoscenze di base.
L’emotività gioca un ruolo chiave, e il confronto con un professionista del settore che abbia a cuore i tuoi progetti a lungo termine può essere fondamentale, per prendere le decisioni giuste.
Questo non significa ovviamente consegnarsi alle mani di un estraneo: il rapporto con il consulente deve essere basato sulla fiducia reciproca, con lo scopo comune di investire per obiettivi e progetti importanti per te.
Un dialogo aperto e onesto con il tuo consulente finanziario ti permette di creare questo rapporto e consente a lui di proporti le soluzioni migliori per raggiungere in modo soddisfacente i tuoi obiettivi.
Come si svolge l’interazione con il consulente
Capirai quindi che nel contesto dell’approccio Goal Based Investing, l’interazione è fondamentale. Il consulente finanziario svolge un ruolo attivo nell’ascoltare le tue esigenze e i tuoi obiettivi per creare un piano finanziario personalizzato.
Attraverso una comunicazione aperta e trasparente, il consulente ti aiuta a comprendere le opzioni disponibili, valutare i rischi e prendere decisioni informate in linea con i tuoi obiettivi di vita.
Questa collaborazione continua consente di monitorare costantemente i progressi, apportare eventuali aggiornamenti al piano e adattare le strategie di investimento in base alle evoluzioni della situazione personale o del mercato.
Pianificazione personalizzata per raggiungere gli obiettivi
La consulenza finanziaria per l’investimento basato sugli obiettivi si basa su una pianificazione personalizzata che tiene conto delle tue esigenze specifiche.
Il consulente sviluppa un piano dettagliato che prende in considerazione molti elementi: i tuoi progetti di vita, i tuoi valori e i tuoi obiettivi a lungo termine, per citarne alcuni.
Questo approccio su misura ti consente di identificare in anticipo le sfide potenziali e di adottare misure per affrontarle in modo proattivo.
Il piano finanziario personalizzato fornisce una guida chiara per il raggiungimento degli obiettivi prefissati, nel rispetto dei valori individuali.
Goal Based Investing: investire secondo i tuoi obiettivi finanziari
Molte persone immaginano che rivolgersi a un consulente finanziario significhi diventare passivi nella gestione delle proprie finanze, ma non è assolutamente così.
Ti dirò di più: un consulente serio, che ha a cuore il proprio lavoro, fa il possibile per rendere il cliente il più consapevole possibile delle sue decisioni, perché solo in questo modo sarà soddisfatto dei risultati.
L’approccio Goal Based Investing ha l’obiettivo di definire gli investimenti in modo oculato e razionale, basandosi sull’ascolto delle tue esigenze e su un rapporto di fiducia reciproca.
Se hai obiettivi finanziari che vorresti realizzare, ma non sai da dove iniziare, parliamone: sono a tua disposizione per una consulenza gratuita, per esplorare le tue esigenze e proporti le soluzioni più adatte. Contattami ora.
